¿Puedo pedir prestado dinero de mi póliza de seguro de vida?

¿Sabías que tu póliza de seguro de vida se considera un activo? Tanto es así que las compañías de acuerdos de vida con gusto se lo comprarán y obtendrán su beneficio por muerte. Después de ti vender su póliza de seguro de vida sin embargo, hay muchas otras formas en las que puede hacer que funcione para usted, incluida la obtención de un préstamo sobre su beneficio por fallecimiento.

Cómo funciona cuando toma prestado de su póliza de seguro de vida

El primer paso antes de pedir prestado o vender su seguro de vida siempre debe ser hablar con su compañía de seguros de vida porque cada caso es ligeramente diferente con sus propios matices. De cualquier manera, estos son los aspectos más destacados cuando toma prestado de su póliza de seguro de vida:

  • Póliza de seguro de vida permanente o universal
  • Su beneficio por fallecimiento actúa como garantía
  • Pago de bolsillo o poner en riesgo su póliza

Póliza de seguro permanente o de vida entera

Es importante tener en cuenta que solo puede pedir prestado contra un seguro de vida permanente o completo. Eso significa que no puede pedir prestado contra su seguro de vida a término. Esas pólizas son más baratas que las pólizas permanentes y no tienen un componente de valor en efectivo. Esencialmente, cuando toma prestado de su seguro de vida, está utilizando efectivamente el valor en efectivo como garantía.

Su beneficio por fallecimiento actúa como garantía

Cuando pide prestado, puede usar su beneficio por fallecimiento o el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida como garantía. Esencialmente, el valor en efectivo actúa como un beneficio adicional. Sin embargo, su beneficio por fallecimiento también es valioso para los prestamistas potenciales. Por supuesto, esto implica que el valor de su póliza se ha acumulado con el tiempo, lo que normalmente toma alrededor de 10 años.

Pago de bolsillo o poner en riesgo su póliza

Si bien un préstamo contra una póliza de seguro de vida es relativamente flexible, si no lo paga, el interés comenzará a aumentar. Entonces podría encontrarse con un préstamo total que exceda el valor total en efectivo. Ahí es cuando su póliza colapsa y tiene que pagar todo de todos modos. Si ese es un problema potencial para usted, entonces podría considerar un proceso de liquidación de vida. En ese caso, obtiene un pago único pero no tiene que lidiar con ningún reembolso.

Qué considerar antes de pedir prestado de su póliza de seguro de vida

Nada en esta vida es claro y, aunque debe obtener el consejo de su titular de la póliza, vale la pena señalar algunos puntos clave antes de decidir pedir prestado contra el valor de su póliza, como se detalla a continuación:

  • Cómo se agotará su valor en efectivo
  • Impacto en los dividendos y la política general
  • Pierde otros beneficios

Cómo se agotará su valor en efectivo

Si toma prestado de su valor en efectivo, entonces claramente la cantidad va a bajar. Sin embargo, no olvide que un valor en efectivo ayuda a mantener sus costos de mortalidad a una tasa razonable para que el costo real de su seguro de vida no sea demasiado para usted. Si los pagos de su prima no cubren los costos de mortalidad y otras tarifas asociadas con su seguro de vida, su aseguradora tomará el dinero adicional de su valor en efectivo. Si alguna vez llega a 0, su póliza finaliza y de repente se enfrenta a una factura de impuestos sobre la renta. Nuevamente, ese riesgo podría no ser algo con lo que desee lidiar, por lo que los acuerdos de vida podrían ser una opción. Cuando las personas venden su seguro de vida, por lo general primero han considerado todas estas opciones.

Impacto en los dividendos y la política general

Algunas pólizas de seguro de vida pagan dividendos. Si confía en estos para pagar los intereses de su préstamo, entonces necesitará que su aseguradora lo ayude con los cálculos. Esencialmente, tomará prestado del valor en efectivo que luego bajará, pero también es lo que paga sus dividendos. Por lo tanto, hable con sus asesores antes de vender su póliza de seguro de vida.

Pérdida de otros beneficios

Obtener un préstamo cuenta como ingreso a los ojos de muchas instituciones benéficas. Por lo tanto, vale la pena investigar cómo un préstamo afectará cualquier otro beneficio de apoyo que pueda estar recibiendo. Sin embargo, nuevamente, hable con su aseguradora y su oficial de asistencia social para obtener más detalles sobre su caso particular.

Ventajas de Endeudarse antes de Vender Póliza de Seguro de Vida

Si necesita un préstamo, probablemente también esté luchando con los pagos de su prima. Es entonces cuando la mayoría de la gente considera cancelar su póliza o vender una póliza de seguro a una compañía de acuerdos de vida. Por supuesto, existen algunos riesgos asociados con los préstamos contra su póliza de seguro de vida. Independientemente, también hay enormes ventajas como se detalla a continuación:

  • Flexibilidad en los reembolsos
  • Evita hipotecar tu casa
  • Sin aprobaciones y tasas de interés más bajas

Una de las mejores ventajas de pedir prestado de su póliza de seguro de vida es que no hay aprobaciones porque ya es su activo. En general, eso también significa que puede ser bastante flexible con sus pagos y hacerlos en los intervalos que más le convengan. Las tasas de interés también son mucho más bajas que cualquier cosa que podría obtener si decidiera hipotecar su casa. Eso también conlleva un gran riesgo si considera la pérdida potencial del techo sobre su cabeza.

Consejos finales de quienes venden pólizas de seguros de vida

Tener una póliza de seguro de vida puede ser una gran ventaja porque tiene varias opciones sobre cómo usarla incluso cuando todavía está vivo. Sin embargo, no se lance a decidir vender una póliza de seguro de vida si tiene dificultades para obtener dinero. Investigue cómo la obtención de un préstamo de su valor en efectivo afectaría su póliza para su caso específico. Hable con su aseguradora e incluso con una compañía de acuerdos de vida para obtener ambos lados de la historia antes de usar su póliza de seguro por dinero en efectivo. Entonces podrá tomar una decisión informada que funcione para usted.

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